当前位置:首页 > 关于我们 > 媒体报道

一线|对话百乘金科联合创始人邹洋:用科技手段匹配资金供求端

2019/05/07 106 来源:
概要:

腾讯证券5月5日讯,美国当地时间2019年5月4日,巴菲特股东大会在美国奥马哈召开。 小微企业融资难的困境在互联网时代或许找到了解决方案,百乘金科联合创始人邹洋4日在奥马哈巴菲特股东大会期间接受腾讯《一线》采访时表示,该公司通过科技手段,为小微企业提供普惠金融服务,更精准地匹配资金的供应端和需求端,解决信息不对称的困境。

腾讯《一线》纪振宇5月4日发自奥马哈

 腾讯证券5月5日讯,美国当地时间2019年5月4日,巴菲特股东大会在美国奥马哈召开。

 小微企业融资难的困境在互联网时代或许找到了解决方案,百乘金科联合创始人邹洋4日在奥马哈巴菲特股东大会期间接受腾讯《一线》采访时表示,该公司通过科技手段,为小微企业提供普惠金融服务,更精准地匹配资金的供应端和需求端,解决信息不对称的困境。 

 邹洋表示,此前小微企业主很难能得到传统金融机构完善的服务,这部分的金融供给不足,导致民间的借贷利率居高不下。

 “单笔几百万的贷款在传统银行眼中都是比较小的单子,由于业务成本较高,之前大银行都不愿做小单,我们通过技术创新把这种小单子的审核流程、效率提高,降低金融机构的人力成本,包括降低其分支行的物理获客成本,将小微企业资金需求对接给不同风险偏好的金融机构”邹洋说。

 通过百乘金科所提供的科技撮合平台服务,一方面使中小微企业享受到了更完善的金融服务,扩大了市场的供给量,另一方面也帮助银行、信托、保险等传统金融机构降低成本,不像以前做一笔小单子就赔一次。 “通过我们流量跟风控的端口,可以帮他们(传统金融机构)做审核,使人力成本、获客成本都降下来,让两端都满意。”邹洋说。 记者了解到,百乘金科以金融科技为业务核心,专注于大数据、云计算、人工智能、区块链等科技研发创新,降低金融服务成本,让更多普通人能公平地享受到社会金融资源, 

 公司每年新增服务金额约200亿元,新增客户数量在100万以上,市场份额位居全国前三。截至目前已经累计为近千万用户提供普惠金融服务,并成功协助超数万中小微企业主获得低成本的便捷服务,百乘金科旗下拥有房互网、金蛋理财、趣花钱、百乘财富、魔方百乘等品牌,业务涉足房屋金融、财富管理、消费信贷、金融科技、风险投资、普惠服务工具等业务板块。

 以下为专访文字实录:

 问:请简单介绍下自己,这次来巴菲特股东大会有哪些感受? 

 答:百乘金科是专门为小微企业提供普惠金融服务的科技公司,在这个市场上,我们在国内排前三左右。在创办公司之前,我在中信证券投资银行部工作五年,当时也主要看TMT行业,觉得这些公司挺有意思,一直想上阵体会一下互联网公司的具体运作,然后刚好有个机会,我们几个合伙人一起成立了百乘金科。 我本人是第一次参加巴菲特股东大会,这次是和经纬出行组织的一批创业公司高管合伙人一起过来,一是了解美国市场,来现场体验一下盛况,再一个是和美国的金融科技同行交流学习。 活动现场比我料想得要盛大得多,特别是我刚才从主会场下来,看到好多年纪都比较大的老外步履蹒跚地赶来参加这个盛会,我觉得还挺震撼的,巴菲特不愧是价值投资之王。 

 问:百乘金科是如何为小微企业提供服务的? 

 答: 我们的客户大体可以分两类,一类是服务金额比较小的,像消费信贷消费分期,另一类金额比较大的,是跟房产相关的,我们为有房产的小微企业主提供房产抵押经营贷撮合服务,这也符合现在国家提倡的支持实体经济、支持民营企业。 之前小微企业主很难得到金融机构完善的服务,相当于这部分金融的供给不足,所以民间借贷利率很高;大银行不愿做这种小单子,单笔几百万在传统银行眼里都是比较小的单子,因为它的人力成本、获客成本都比较高,基本做一笔小单子就赔一笔,我们通过技术创新把这类小单子的审核流程、效率等都提高了,降低银行的人力成本,包括降低他们分支行的物理获客成本,不仅提高了小微金融市场的供给量,使中小微企业能更好地享受金融服务,另一方面也帮助银行、信托、保险公司等金融机构降低成本、提升效率,让它做普惠金融可以有盈利,可以持续,现在通过我们流量跟风控的这么一个端口,相当于可以帮他们做审核,把人力、获客等整个成本都降下来,让双方、两端都满意。 

 问: 公司目前服务的客户数量有多少?有没有能分享的具体案例? 

 答:我们每年新增的服务金额大概有200亿,新增客户数量至少100万以上,大金额的用户可能一年大概有1万左右,小金额的用户较多。 具体的案例各行各业都有,比如家装行业的小微企业主,当他接到一个工程之后,需要交一定的预付金,才能把这个项目给承揽下来。在这个过程当中,他如果去银行借款,不仅门槛高、周期长,也存在不确定性,并且这类用款往往都是急用款,可能要求一个月之内就要拿到钱,有的时间要求更短,如果他自己去打听,可能对接人都找不到。 但是他如果找到我们,通过我们对接的30多家金融机构,我们就能为这种小微企业主提供一站式的金融服务解决方案,我们通过创新技术手段,对他进行资质审核、风险评估,一站式的为他匹配资金方,让他在最短的时间内拿到利息最低的钱。比如整个装修项目大概九个月左右,他可以在工程结束回款之后,再把钱还给我们。 还有一些商贸企业,进货可能是周期性的,需要在某个特定的节点进很多货,然后再进行几个月的销售期,那么他进货的时候可能就会遇到资金短缺的情况,也会需要贷款;还有物流行业的小公司,他可能养了几个卡车,雇人去搞货运收入,他如果想多买一个卡车,增加固定资产的这种投入,也会找到我们,我们会帮助他更好的成长。其实我们的客户各行各业都有,各行各业都有这种资金需求。

 问:除了与传统金融机构合作,为客户提供资金外,百乘金科与互联网巨头有合作么?是什么样的合作模式? 

 答:我们跟好多互联网巨头都有直接的合作,比如和百度金融、京东,我们现在和京东的合作是针对细分领域,就是小微企业主房产抵押经营。 其实贷款服务这个领域,首先它是需要一部分线下的力量,不光是线上的力量,因为线下有一些必要的风控措施,包括办一些资质办一些手续,必须由线下操作。对于大型互联网公司来说,不论是BAT,或者其他公司,这和他们的主营业务有一定区别,他们不一定会去自己做,他们首选的也不是自己建一个线上线下项目都能做的团队,而是和像我们这种专业的金融科技公司合作,包括资金合作、流量合作,我们现在线上加线下有一千多人,他们也正需要这么一个实质的能将这块业务落地的抓手。 这样的话,在整个小微企业服务的生态系统里面,各家都能得到自己相应的价值体现,我们百乘金科相当于是把这个生态系统建立起来,包括银行、信托、保险的资金,包括互联网巨头的流量,也包括一些不良资产处置公司,其实整个生态链是比较完善的,在这个生态链里面每个合作方都能体现出自己的价值,并且赚到自己的利润。 商业模式上比较灵活,一种形式是我们从企业端收费,比如合作的金融机构会给我们服务费,另一种形式是,我们也有一部分客户愿意支付一定的服务费,我们现在大部分都是企业机构来付费。

 问:所以百乘金科的作用主要是一个科技中介,把这种需求和供给结合起来,更好的匹配资源? 

 答:对,在细分领域我们让资源更好地匹配起来,利用一些新的互联网技术,提供这种一站式的金融服务,这种正向发展就像巴菲特说的滚雪球的过程。 首先,我们对接的金融产品越多,对客户的吸引力越大,一个单一客户不可能去了解每一家银行的贷款产品,而对于传统金融机构来说,优势就更明显,我们吸引的客户越多,金融机构获客流量就越大,我们这种导流给他们提供的附加值就越高。这个客户我只要服务好了,只要他的企业还在不断的经营发展,他就不可能只有一次借款需求,等到他下一次有资金需求的时候,还会想到来找百乘金科服务,所以我们现有的客户,基本上是每隔一两年两三年,都会重复续贷、重复借贷。 这样的话,我们服务的客户也像滚雪球一样,越滚越大,我觉得这也是百乘金科之于整个生态系统的一个优势,就是说我们做好客户服务,就会有重复借贷续贷需求。 

 问:国内现在类似你们这类的同行业竞争公司多吗?

 答:百乘金科还属于创业公司阶段,经历了这几年市场的波动,我们做得还是比较稳健的,包括在服务城市的选择上,我们主要选择一线城市和强二线城市的省会城市,基本上全国有9个城市在发展业务。 在经过了这几年市场波动后,目前剩下的竞争对手相对来说比以前少一些,最大的还是平安普惠,另一个友商泛海金融规模也比较大,按市场规模来说,我们在市场上排前三。我觉得行业已经从之前的红海竞争,变成了现在头部企业的市场份额在逐步增加的良性竞争阶段。 这个行业之前基本是红海市场,很多的没有风控能力、没有市场经验的企业杀入,以各种恶性竞争加入行业当中,但经过过去一两年的波动,大量的这类没有风控能力、没有金融专业能力的公司被淘汰。我觉得接下来会是一个发展比较良性的、头部企业逐步提高市场份额的这样一个过程,就像家电行业,09年之前,像空调这些白色家电,整个市场的规模基本上每年50%以上的增长,但是所有企业都不盈利,所有企业都竞争得特别厉害。而09年之后,整个市场基本上每年只有个位数或者10%左右的增长,但是像巨头企业格力、美的,他们的股票十年之内翻了十倍,就是因为当一些小公司逐步被市场淘汰之后,这些巨头的市场份额、市场利润开始逐步体现出来。我觉得现在我们这个行业,仿佛白色家电行业十年之前,我认为有市场波动是好事,特别是对有风控能力和专业金融思维的公司,是一个比较好的发展机会。

 问:金融科技公司的发展路径也类似互联网初创公司吗?A轮B轮融资这类? 

 答:对,但基本上这个行业里,我们公司做得比较保守,基本上不怎么烧钱,很少打广告,因为我们这种滚雪球似的客户增长,在行业内比较有名,在行业之外可能知道的人不是特别多。我们现在的股东有紫光融信,是清华紫光旗下的金融板块,有和聚百川,是一家掌管了五六十亿投资资金的PE机构,还有心元资本,可能圈外人了解得比较少,但是心元资本在华尔街连续两年被评选为最活跃的天使投资人,最优质的天使投资人。 我们目前的股东是这几个,还有一些比较感兴趣的,我们同时也在谈。因为公司利润还算可以,去年是一个亿以上的净利润,所以如果单说融资的需求,我们目前没有那么强烈,我们现在主要是在找有战略意义的公司合作,进行资源强强联合。

 问: 所以你们现在这种发展模式也不像那种移动互联网的发展模式,就是靠烧钱扩张规模,你们更多是一种内生增长? 

 答: 是的,本身来说我们企业经营相对比较保守,并且这个行业(服务小微企业)好就好在比较稳定,光靠砸钱可能也起不到效果,可能短期之内只能起到打击同行的作用,因为做的业务毕竟需要线下团队配合,它更像是一个比较线性的增长。至于像移动互联网那种砸几百万几千万获客,就像打游戏时的魔法攻击,我只要有币就全屏攻击,但像我们行业是属于物理攻击,得一个怪兽一个怪兽的砍下来,精耕细作,主要是行业不太一样。

最新媒体报道

新金融机构突围,拼什么

2019/05/07

近日,百乘金科创始人、CEO贾鹏就强监管和市场整合环境下,新金融机构如何突围的问题,接受了新华社《财经国家周刊》的采访。

房互网:金融OMO模式下的“隐形冠军”

2018/09/27

作为房屋金融行业2015年新生的一匹黑马,房互网凭借创新的风控技术和商业模式,在一年内迅速占据一线城市市场,帮助中小微企业完成融资金额百亿元;2018年初,房互网在全国的累计成交金额已超过200亿元,领跑行业,稳居北上广深四大一线城市同业的第一梯队。

2018新金融风口:房互网引领金融OMO模式

2018/09/27

作为房屋金融行业2015年新生的一匹黑马,房互网凭借创新的风控技术和商业模式,在一年内迅速占据一线城市市场,帮助中小微企业完成融资金额百亿元;2018年初,房互网在全国的累计成交金额已超过200亿元,领跑行业,稳居北上广深四大一线城市同业的第一梯队。

能贷多少钱?提前测一测? 测一测我的房产估值 测一测我能贷多少

申请贷款

万元
有无房产
 有
 无