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新金融机构突围,拼什么

2019/05/07 284 来源:
概要:

近日,百乘金科创始人、CEO贾鹏就强监管和市场整合环境下,新金融机构如何突围的问题,接受了新华社《财经国家周刊》的采访。


一边是行业整顿、转型之下的唱衰之声不断,“温水煮青蛙”、“触底”、“失意”等关键词频现;一方面是行业向好发展趋势渐明晰,网贷备案有实质进展,相关中概股股价回升,金融科技试点城市公布,等等。

赛程过半,对于头部机构,以BATJ和TMD为代表的互联网巨头和小巨头,通过去金融化“曲线救国”的路径日渐清晰,流量红利优势逐渐转移至技术硬核和生态建设。


于是,金融牌照的重要性和稀缺性是影响未来新金融格局的关键因素。

开鑫金服总经理周治翰在接受记者采访时强调,目前,金融和类金融牌照的审批都在收紧,如果能够提前获取相应的牌照就有竞争的先发优势。而且在金融强监管、持牌经营的背景下,获取金融和类金融牌照一定是企业增高护城河的关键。

继2017年互联网小贷暂停批设后,这些由地方金融监管部门批设并监管的两百多家互联网小贷公司,将要迎来统一的管理办法。据报道,监管层正酝酿统一的互联网小贷管理办法。

“最后许多拿不到金融牌照的中小型机构可能会沦为助贷机构。”一位业内人士指出,其实现在许多网贷平台和消费金融公司已经在向助贷机构转型了。


新金融在中国快速发展的一个重要背景是,传统银行在中小企业、个人客户的金融服务中的缺位和低效。于是,新金融机构纷纷扛起普惠金融的大旗。

如今,在解决民营经济融资难、支持实体经济发展的大背景下,普惠金融再次提速。不忘初心,回归本源,新金融机构想要在下半场获得长足发展,一定要提升金融服务的效率,扩大普惠金融的广度和深度。

这不是喊出来的口号,而是落在实处的行动,真正让新金融机构有持有生命力的基础。

百乘金科创始人兼CEO贾鹏在接受记者采访时表示,传统普惠金融单笔金额较小,但所要覆盖的客户、接触的数据都是海量的,靠人工去解决这些问题效率特别低。

贾鹏提到,新金融机构运用大数据减少了信息不对称的痛点,以百乘金科服务的小微企业来看,经过实测对比,在时间耗费、借贷利息、审核操作、抵押流程四个维度,百乘金科有效降低了中小企业借贷成本的70%。

周治瀚也指出,新金融机构将中间环节减少、降低企业融资成本也是核心竞争力之一。开鑫金服通过供应链系统读取核心企业上下游交易数据,减少了中间环节,提高了风控精度,帮助企业以更低的成本融到资,现在它们的平均年化融资成本在9%左右,低于行业平均水平。

“去金融化”导致企业必然要改变既有的收费方式和盈利模型。从行业巨头到初创公司,大家都开始了一条更符合监管要求但商业化难度更高的to B之路。

4月18日,乐信与包括工商银行、中国人保、民生银行等19家金融机构达成战略合作并签署协议,乐信创始人兼CEO肖文杰指出,随着中国消费升级的结构升级和层次的提高,传统金融机构和新金融机构在发挥各自优势不断深入合作,共同助力金融供给侧改革的市场潜能巨大。银行等金融结构持牌经营,资金充足、多年积累的风控能力优势明显,而金融科技公司优势在科技,大数据、人工智能、互联网运营、用户体验等能力巨大,两者的互补关系越发明显。


金融的核心是风控,而风控的关键是科技。随着数字化风控的实践与普及,一大批以智能风控为核心竞争力的金融科技公司,开始引领行业走向更健康、合规的发展方向。

如今,大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术正逐渐成熟且被广泛应用于金融领域。相对于互联网技术的去中间化,这些新技术更加关注自身与金融行业的融合与联系,通过对金融行业具体流程和环节的改变来推动金融行业的深度变革。

金融与科技两者结合之后产生的不再仅仅只是表层的新金融产品,而是变成了相对较为底层的技术和服务,通过这些技术的推动来实现金融机构的蜕变和用户体验的提升。

在服务实体经济过程中,百乘金科自主研发了魔镜风控体系和六维模型,形成了C端和B端并重的风控闭环。

如今,数据时代已经到来。随着数据基础逐渐夯实,智能化时代亦不远。沿着智能化、数据化的方向布局金融业是当下金融机构争取未来的最有效手段。

金融科技公司正是利用了技术手段从获客、反欺诈、信用审核到催收等方面,逐渐推动金融业务向智能化发展,也逐渐形成对金融机构的助力效果。接下来,大规模获取用户、高效的对用户进行信用识别和风险定价,以及高效催收,都是未来几年里需要持续提升的能力,这是端到端、全流程的平衡能力。

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